筑牢3亿新市民保障根基，泰康在线打造普惠保险新范式

导读：

2026年是筑牢造普“十五五”规划的开局之年，也是亿新新型城镇化建设纵深推进的关键节点。网约车司机、市民外卖骑手、保障小微店主等群体已日渐成为支持城市运转的根基重要力量，其多元化的泰康保障需求受到社会各界的广泛关注。

奋进“十五五”，线打险新保险让前行更有底气。惠保作为互联网保险的范式先行者，泰康在线始终坚守金融工作的筑牢造普政治性、人民性，亿新秉持“商业向善”理念，市民致力于满足新市民群体“保得上、保障保得起、根基赔得好”的泰康切实需求。在数字经济与普惠金融深度融合的背景下，泰康在线以“保险+科技+服务”，走出一条将社会责任转化为可持续商业模式的成功路径，在为行业提供宝贵范本的同时，更切实为社会高质量发展贡献力量。

瞄准新市民痛点持续发力，让保障“因人制宜”

当前，我国新市民群体超3亿人，涵盖网约车司机、外卖骑手、装修工人等众多职业类型，保障需求呈现多元化、差异化特征。泰康在线通过深入调研不同新市民群体的职业特点与实际需求，持续加大产品创新力度，以多层次的普惠保险供给，让保障真正做到“因人而宜”。

外卖骑手是新市民中极具代表性的灵活就业群体。围绕这一群体工作时间灵活、收入波动等特性，泰康在线推出了一套系统化解决方案：在产品端，以灵活投保模式，精准适配骑手就业特性，有效降低投保门槛；在定价端，搭建动态定价体系，结合区域风险数据定期调价，搭配多层次保障档位，满足不同骑手的差异化需求；在服务端，采取小额快赔、伤残免鉴定、夜间AI回访等便捷服务举措，切实提升理赔效率与服务体验。通过全流程闭环服务，泰康在线为日均40万的外卖骑手穿上“隐形护甲”，累计支付赔款约4.5亿元，让保障真正融入他们的日常工作与生活。

保障单一群体并非服务的终点。立足于在保险领域的深厚积累，泰康在线还将敏锐的用户洞察从外卖骑手拓展至更广泛的新市民群体，建立起持续迭代的产品创新机制。

面向从事运输、建筑等体力劳动的基层灵活就业者，公司推出涵盖医疗、重疾、门急诊的专属保障方案，有效回应其健康保障需求；面向小散工程从业人员，保险方案自上线以来，历经多轮迭代升级，最终形成一套集“经济补偿”与“风险预防”于一体的系统性解决方案，不仅改善从业人员保障体验，也驱动小微工程领域向更安全、更规范方向演进。这种“因需而变”的敏捷能力，让“因人而宜”的承诺得以持续兑现。

守护小微企业与个体经营，增强城市经济“毛细血管”韧性

除了直接服务劳动者个人，泰康在线还将小微企业与个体工商户纳入保障。这些散布于街头巷尾的“毛细血管”，不仅承载着不容忽视就业容量，更是激发市场活力、保障民生福祉的重要力量。在国家持续推进普惠金融发展的背景下，泰康在线积极响应政策号召，为这些抗风险能力薄弱的市场主体撑起一把“保护伞”。

围绕小微企业与个体工商户经营场景中的实际保障需求，泰康在线创新推出“泰乐保”系列综合保险产品，并且持续迭代升级。产品系列覆盖餐饮、零售、住宿、服务四大民生领域，通过“乐食”“乐享”“乐宿”“乐购”四大行业专属模块，创新打造企业财产险、公众责任险与雇主责任险“一单多保”模式，覆盖火灾、爆炸、盗窃、顾客意外伤害、用工意外等各类经营风险，为小微企业及个体工商户提供“一站式”综合保障解决方案。

在产品设计上，“泰乐保”系列充分践行普惠金融理念。产品采用普惠定价策略，日均不足10元，降低小微企业的投保门槛。同时，泰康在线充分发挥互联网保险公司的技术优势，依托线上化投保、智能核保、极速理赔的全流程数字化能力，实现“扫码速保、分钟出方案、小额案件当日到账”的高效服务体验，让保障触手可及、使用便捷。

目前，泰康在线已针对小微企业与个体工商户建起覆盖财产损失、责任风险、信用风险等多维度的综合保障体系；2025年赔款支出达3.3亿元，在自然灾害与意外事故发生时，能够快速补偿损失、助力恢复经营，切实发挥保险业“经济减震器”功能，护航小微市场主体稳健发展，增强城市经济“毛细血管”的韧性与活力。

科技赋能与机制保障并进，打造普惠保险可复制路径

让新市民“买得起、用得上”，是普惠保险落地的关键。泰康在线不仅在产品端精准发力，更在管理体系上构建起普惠保险发展的内部机制保障，形成了一条可供行业参考借鉴的成功路径。

科技赋能，以数字化能力重塑“买得起”的定价逻辑。泰康在线依托大数据智能风控与精准定价能力，打造普惠化的保险定价体系，让“低保费、高保障”成为现实。以外卖骑手专属意外险为例，该产品打破传统按年投保模式，采用按实际工作日计费方式，单日保费低至2.5元。这一设计精准匹配了灵活就业者工作时间不固定的特点，让保障可按需配置，真正实现“随时可保、灵活参保”。同时，依托互联网保险公司科技优势，强化风控能力建设，优化智能核保及理赔全流程服务，让业务可持续发展。

2025年，泰康在线普惠保险赔付金额超9亿元。“让保险更安心、更便捷、更实惠”不是一句口号，而是刻在每一张保单里的郑重承诺。泰康在线用实践证明，聚焦长尾群体的真实需求，坚持产品创新、科技赋能与机制保障协同发力，能够实现社会责任与商业价值的同频共振。

站在“十五五”新起点上，泰康在线将继续秉持“商业向善”的理念，在安居、就业、医疗、养老等场景中持续优化产品供给、拓展保障边界，让每一位在城市奋斗的新市民都能感受到，前行的路上，有保险兜底，更有底气。

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(责任编辑：探索)