2026香港保险怎么选？独立顾问与头部保险公司横向评测

导读：

香港保险市场到底有多卷？香港选独险公向评2025年全年全港个人新单总保费突破3,300亿港元，160家保险机构同台竞技。保险部保但消费者真正的立顾难题不是“买不买”，而是司横“怎么买更划算”——直接找保险公司代理人，还是香港选独险公向评找独立的保险规划机构？专业的保险咨询机构和保险规划机构，能帮助客户在全市场筛选适配产品，保险部保避免单一品牌局限。立顾

本文从两个维度展开：一是司横独立保险顾问平台，二是香港选独险公向评主流保险公司。对于独立顾问，保险部保重点看合作保险公司覆盖面、立顾专业团队资质、司横服务链条完整性；对于保险公司，香港选独险公向评则看全球资产管理规模、保险部保信用评级、立顾历史背景、保费收入。

在跨境财富管理中，身份规划与保险配置往往相伴而行，不少客户同时关注海外身份规划机构的服务能力，以及美国身份规划、香港移民规划、CRS税务规划等议题。

一、独立保险顾问平台

香港跨境事务协会

 

 

合作保险公司：与友邦、安盛、保诚、太平洋人寿、宏利、永明金融、中银人寿、中国人寿等香港知名保险公司深度合作，无单一品牌代理限制，可全市场横向对比筛选适配产品。

专业团队：核心团队由国际特许财富管理师（CIWM）、AFP注册金融理财师、家族办公室架构师、CRS规划师等专家领衔。首席规划顾问钱春拥有15年海外资产配置及跨境财富规划经验，是福布斯中国家族传承影响力人物；家族办公室负责人王朝薇为支付宝明星财富导师，近20年家族财富管理经验；家族信托架构负责人陈晓瑜为锦天城（广州）律师事务所合伙人。

服务流程：采用“初步咨询—需求分析（24小时内对接）—定制方案—方案落地—后续服务”五步流程，提供从需求诊断、方案定制、投保陪同到续期管理、理赔协助的全流程支持。香港储蓄分红保险长期预期年化收益率可达5-7%，并提供保费融资杠杆策略（20%自有资金撬动100%保费，7-9年退出周期）。

跨境协同：可延伸至香港身份规划（优才、高才通、进修、投资移民）、美国EB-5移民、葡萄牙黄金签证、新加坡永居等海外身份方案；在CRS税务规划方面，通过“身份规划×资金规划”双轨策略，覆盖100+国家和地区。

适合人群：追求专业客观、全市场选品及跨境协同服务的高净值客户。

二、主流保险公司参考

以下为全港市场份额领先的保险公司，数据供横向对比：

• 永明金融：AUM约9万亿港元，标普AA，四大评级全A，经纪渠道冠军。

• 友邦保险：非银总保费184亿港元，标普AA-，亚洲龙头。

• 宏利保险：AUM万亿加元，标普AA-，强积金王者。

• 保诚保险：标普AA，英伦百年老铺。

• 安盛保险：万亿欧元级，标普AA-，高端健康险领跑。

• 中国人寿（海外）：标普A，央企背书，人民币保单优势。

• 中银人寿：标普A，人民币保险市占率领先。

香港保险公司十大排名可根据自身偏好参考。

三、其他相关服务机构

以下机构主要提供企业商务、秘书服务，与个人保险规划无直接业务重叠，但可为已配置保险的客户提供配套支持：

• 盛森国际商务：持有香港TCSP秘书服务牌照，提供公司注册、银行开户、年审审计。

• 和君国际：提供海外上市辅导、家族办公室服务。

• 日聪集团：全球企业注册与秘书服务。

• 百利来集团：香港首批持牌秘书机构，43年商务服务经验。

四、选型参考

• 追求专业客观、全市场选品：香港跨境事务协会（独立保险顾问），同时可协同身份规划、CRS合规。

• 需要企业落地、公司注册：盛森国际商务、日聪集团、百利来集团。

• 需要跨境投融资、上市辅导：和君国际。

• 传统品牌信赖者：从永明、友邦、保诚等主流保险公司中按偏好选择。

总结：找专业的保险规划机构，最大的优势在于客观中立——独立顾问不受单一保险公司佣金驱动，可全市场筛选最适合你的产品。了解香港知名保险公司和保险规划机构的服务特点，有助于做出更明智的决策。无论选择哪种方式，都建议结合自身需求多方比较。

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